Belegging Terwyl Afgetree Daar is geen aftrede sonder 'n voorraad, ten minste nie meer nie. Lewensduur is te lank vir effekte en kontant beleggings om doeltreffend te bestry inflasie. As jy aftree op 65, beplan op ten minste 14 jaar van die lewe, meer as jy weer gesond is, het 'n goeie gene of is net 'n gewone ou optimis. Die probleem met die besit van aandele in die aftree is dat hulle weer vlugtig en daar is nie baie tyd om terug te die soort van groot verliese wat ons gesien het in 2008. Die meeste lewensiklus fondse hou aandele in die portefeulje ná aftrede. Teorieë verskil, maar die verskeidenheid is tussen 20-50. Ginger Snyder, senior vise-president van Raymond James en as hul beleggingsportefeulje is aanvulling wat vaste koste, moet dit dienooreenkomstig toegeken word, sê sy. Volg Intelligent Belegging op Twitter. Teken in vir die weeklikse Intelligent Belegging nuusbrief. Tim Gannon, vise-president van die massa gegoede segment Fidelity, moedig afgetredenes om hul gewenste lewenstyl aan te pas deur middel van aftrede met hul huidige inkomste bronne wat ook al nie ontmoet met jou pensioen of ander bron van inkomste moet verdien deur middel van beleggings. Sodra basiese behoeftes voldoen, daar is 'n paar belegging oplossings wat Fidelity fokus op, insluitend groei, gewaarborgde inkomste, buigsaamheid behoeftes en skoolhoof bewaring, of wat 'n nalatenskap, sê Chris McDermott, vise-president van aftrede en finansiële beplanning by Fidelity. Beleggers moet bepaal hoe hulle wil hê om hul portefeulje gebruik onder die gebiede. Vir beleggers wat belangstel in groei hul neseier, McDermott dui gediversifiseerde onderlinge fondse, aktiewe fondse, indeksfondse en beursverhandelde fondse. Vir diegene wat wil 'n gewaarborgde inkomste, 'n veranderlike of vaste annuïteit is gepas. En beleggers op soek om te sorg vir 'n paar buigsaamheid behoeftes, of dit is lekker dinge soos vakansies of noodsaaklikhede soos 'n lekkende dak, die hou van kontant of met 'n geldmarkrekening moet werk. Randy Carver, beleggingsadviseur by Raymond James beveel die gebruik van onderlinge fondse en nie individuele aandele omdat aandele het nie net die algemene mark risiko wat verband hou met hulle nie, maar ook die individuele risiko van die maatskappy, terwyl 'n onderlinge fonds genoeg gediversifiseer dat indien 'n maatskappy gaan bankrot , jou hele portefeulje gewen t nadelig bewerkstellig. Beursverhandelde fondse sal so goed werk, met die bonus van bygevoeg likiditeit. Dit vind van die regte balans tussen risiko en veiligheid in aftrede is lastig. Om te stop te belê in aandele doesn t sin maak, sê Lloyd Khaner, algemene vennoot by Khaner Capital. Hy stel voor om iets van die gee oor ses tot 8 opbrengste, soos 'n goeie waarde fonds of 'n indeksfonds vir die S P CNX NIFTY (NSEI). Aftrede is ook nie die tyd vir voorraad of sektor pluk, tensy jy in staat is om te werk aan dit gereeld weer en / of het dit voorheen gedoen, sê hy. Maar neem risiko shouldn t oor die skep van 'n portefeulje van 100 aandele nie. Bates het uitgebrei tot meer kommoditeite, geldeenhede en Real Estate al Real Estate is afhanklik van 'n hoër vlak van likiditeit as wat ons nou ervaar, sê Matt Lloyd, hoof beleggingstrateeg by Adviseurs Batebestuur. Vir beleggers met die tyd en geld, kyk vir beleggers wat warm vir 'n tydperk van die tyd, soos dié in Indië, China of kommoditeite in die algemeen, sê Carol Pepper, hoof van Pepper International. Daar moet 'n fokus op die likiditeitsrisiko wees, sê sy. Wees versigtig om nie om te belê in nood verbande en ander illikiede effekte, byvoorbeeld. Ja, hulle kan 'n hoë opbrengs het, maar daar is ernstige twyfel in die professionele gemeenskap ten opsigte van hoe die nood verband te belê sal strek hierdie siklus. Belegging aftree-inkomste Forbes. 'N Vraag oor wat mense moet belê in wanneer hulle weer afgetree. Is daar 'n skakelaar wat s omgekeer wanneer jy aftree wat beteken dat jy jou batetoewysing verander En indien wel, moet dit wat die toekenning verander word na Matt Lloyd. Dit is die een van die 64.000 dollar vrae. Die dinamika in plek om te kom op 'n vaste toekenning persentasie op 'n sekere stadium van die lewe neem 'n doeltreffende en normale mark op die oomblik. Nie doeltreffend nie normaal in die bestaan vandag nie moet dit aanvaar word dat dit by tye in die toekoms. Met dit gesê het, dit spreek vanself dat reekse toekennings kan paai diegene wat 'n definitiewe antwoord op hierdie vraag. As gevolg van die demografiese en langslewendheid van die lewe, moet 'n mens in ag neem die kwessie van die neem van meer risiko as geslagte voor. Dit risiko beteken nie dat dit nie waardeer gebaseer of noodwendig in aandele soos die meeste aanvaar. Bates het uitgebrei tot meer kommoditeite, geldeenhede en Real Estate al Real Estate is afhanklik van 'n hoër vlak van likiditeit as wat ons reeds ervaar. Tans, as 'n mens na die ou gesegde van 'n verband persentasie blootstelling gelykstaande aan dié ouderdom neem, 'n mens kan uitwerk en in ons mening oor die volgende paar jaar. Dit kan egter vier jaar van nou af dat soveel sin maak nie, afhangende van die groei van en terugkeer na 'n meer normale kapitaalverkryging funksie wat ons is gewoond aan die aandelemark. Tans is ons positief oor baie markte oor die volgende drie tot vier jaar met spesifieke oorgewig is in korporatiewe, munisipale en verbandskuld sowel as binnelandse groot en middel pet groei en internasionale blootstelling aan die BIC-lande (Brasilië, Indië en China) Indien dit ooreenstem met dié risiko toleransie. Ginger Snyder. Wanneer mense aftree en nie meer verdien kapasiteit, moet hulle in staat wees om hul vaste koste betaal en as hul beleggingsportefeulje is aanvulling wat vaste koste, moet dit dienooreenkomstig toegeken word. Sodra die koste is verseker, dan die res van die portefeulje kan belê en bestuur vir risiko. Elke persoon gaan 'n ander comfort vlak het wanneer dit kom by die risiko teen beloning en wat hulle nodig het om 'n gesprek met hul adviseur oor hul verwagtinge te hê. Soos vir die toekenning in die algemeen onder kontant, aandele en effekte, hersien ons die huidige mark situasie en sektore om die batesamestelling te bepaal en dit is altyd veranderende, veral in die lig van die afgelope tien maande Carol Pepper. Wanneer 'n mens is afgetree, die fokus verskuif gewoonlik van kapitaal akkumulasie (deur te werk) om kapitaalbesteding (op gesondheidsorg, leefstyl, ens). As ons aanvaar dat iemand nie meer werk in aftrede, dan moet hulle inkomste uit die bates aftrede om van te leef. Kapitaalbehoud en inkomste generasie geword het van die mees belangrike dinge. As een is gelukkig, het een genoeg bates gered sodat die inkomste uit die bates dek al onkoste behoeftes. Dit is nog 'n bietjie in die geval van die huidige generasie van afgetredenes. Ek was net 'n vraag gevra deur liewe vriende van my het onlangs, 'n afgetrede paartjie in hul sewentigs. Hulle besit 'n groot hoeveelheid van die Con Edison voorraad, wat die opwekking van 'n gesonde dividend van 6,3, wat die gentleman ontvang vir die werk by Con Ed vir baie jare. Die voorraad is gehou in 'n afslag makelaar rekening met 'n baie lae koste. Die makelaar is druk op hierdie bejaarde egpaar om die voorraad te verkoop (hier kom kapitaalwins belasting), herbelê met 'n gediversifiseerde geld bestuurder (1 fooie en ouer) en dus verloor die dividendinkomste (nie meer 6.3 opbrengs). Ek wonder hoe 'n mens in ons besigheid hierdie stukkie raad kan gee met 'n reguit gesig die reël dat diversifisering is altyd beter is nie van toepassing in hierdie geval die egpaar het ander bates en weer, in die huidige omgewing, na belasting en ná fooie ek twyfel hulle beter kan doen. In die algemeen, mense nodig het om aandag te skenk aan belasting, gelde en die vlak van bates inkomste kan genereer. Hulle moet ook kyk vir kapitaalbewaring. Ek is gevra om te kyk na die portefeulje van 'n ander vriend se portefeulje. Hierdie dame is 70 en 'n weduwee. Haar man het belê toe hulle jonk was. Hy haar betrokke nooit in beleggingsbesluite, siek geword en gesterf aan kanker. Twee jaar na sy dood, het sy uiteindelik die moed om uit te vind wat hy in belê het gehad. Hy belê in hoog aangeskrewe onderlinge fondse, maar almal van hulle was in VS groot-cap aandele. Verlede jaar, verloor sy 40 van haar aftree-neseier, en ek weet sy is nie ongewoon nie. Daar was nooit enige vergoeding aan die fondse weer toe as die paartjie ouer geword het. As sy 70 van haar bates gehad het (per John Bogle) in vaste inkomste, sy sou in baie beter vorm vandag. Dit is duidelik dat, kan sy nie bekostig om te verloor 40 van haar rykdom op die ouderdom van 70 So, ja, batetoewysing is baie oud en lewensiklus afhanklik. Ek glo ons kan aangaan van 'n wêreld waar markte gereelde skokgolwe elke paar jaar-dinge is so vinnig veranderende dat beleggers baie gebrande kan kry ontvang. Die veiligste manier nie verbrand te kry is nie te speel met geld wat jy nie kan bekostig om te verloor, en in die aftree jy regtig nie kan bekostig om te hou verloor om die ou persent van bates gelyk aan my ouderdom in vaste inkomste as 'n voorgereg. As jy vaardig is en het tyd om te belê in die monitering van jou beleggings (soos baie van ons lesers is), dan bereid is om 'n risiko te neem met 'n klein gedeelte van jou portefeulje en kyk vir 'n goeie beleggings in markte wat warm te kry vir 'n tydperk van wees tyd. Byvoorbeeld, Indië, China of kommoditeite (deur 'n ETF of 'n bestuurde onderlinge fonds). Maar as dinge begin op pad suid, dan borgtog uit kontant vinnig. As jy handel dryf binne 'n 401 (k) rekening, jy don t hoef te bekommer oor belasting. Jy moet 'n stop verlies heers-as China is af 10 tot 20, kry dan uit-jy gewen t dan afgaan met die skip 50 of 70. Jy kan herbelê na die onderkant is getref en geld te maak (soveel gedoen vanjaar). Met ander woorde, speel veilig met die meerderheid van jou fondse in die aftree, en bereid wees om te kyk vir groei met 'n klein persentasie, waar jy 'n meer handel mentaliteit. As gevolg van waar jy is in jou lewe siklus, jy don t tyd om te wag vir die jaar vir verliese te herstel, as jonger mense doen. Jy hoef ook t het die vermoë om die verlies van die huidige weerstaan inkomste-, tensy jy wil om terug te gaan werk ek wil ook graag byvoeg dat in die geval van die egpaar met Con Ed voorraad, die feit dat die voorraad is Con Ed en nie Citibank maak die werklike verskil in hierdie ontleding. Forbes. Om op te volg een van Matt se punte, wat jy genoem het dat mense nodig het om meer risiko in hul portefeulje nou as gevolg van die mark afswaai. Maar met meer risiko kom meer risiko dat die beleggings t gewen gaan die manier waarop ons wil graag hulle om te gaan. Hoe moet ons hanteer risiko van nou af op grond van wat ons ve net gesien word in die markte en is daar 'n nuwe risikoprofiel wat begin by 'n hoër punt en geleidelik winde af En om Carol se punt oor diversifisering, is daar al ooit 'n punt waar diversifikasie ophou om belangrike of shouldn t saak Pepper. Van my oogpunt, beleggers moet lank en hard te kyk na een van die belangrikste aspek van die spel, hul likiditeit behoeftes, maak nie saak watter ouderdom of inkomste vlak. Soos u weet, Ek het 'n multifamily kantoor vir gesinne met meer die 50 miljoen van bates, en die meeste het meer as 100 miljoen van bates. Selfs op hul vlak, likiditeit is 'n belangrike besprekingspunt. Een van die eienskap wat beleggings meer riskant maak is dalende vermoë om fondse terug te kry wanneer jy dit nodig het. Baie beleggers het nie swaar genoeg op die likiditeit aspek van hul portefeulje fokus, en is nou vas met 'n klomp van verskansingsfondse waaruit hulle nie kan verlaat, selfs al is hulle gedink dit was likiede beleggings. Daar is 'n groot beweging wat voorlê om LP regte te herstruktureer, sodat beperkte vennote in illikiede beleggings (Real Estate, olie en gas, verskansingsfondse en private ekwiteit) kan eis dat hul sogenaamde likiditeit regte nie geskend word nie. Byvoorbeeld, baie verskansingsfondse het die reg om sy sak handel wat hoogs illikiede was en daar is geen vertel wanneer beleggers hul geld uit hierdie kant sak handel sal kry skep. Vir beleggers met 'n kleiner netto waarde, likiditeit word selfs meer krities. Byvoorbeeld, wees versigtig om nie om te belê in nood verbande en ander illikiede effekte, byvoorbeeld ja, hulle kan 'n hoë opbrengs het, maar daar is ernstige twyfel in die professionele gemeenskap ten opsigte van hoe die nood verband te belê sal strek hierdie siklus. Ek weet elke groot huis op die straat is smous benoud band te belê. Maar banke nie bereid is om hul nood lenings te verkoop teen 'n baie goedkoop pryse. Die nood band bestuurders kry nie die tipes verbande hulle graag sou wou kry. Hulle is geneig om te wees om die ware honde wat die banke sal los-dit is dieselfde scenario nou in groot dele van die eiendomsmark, waar verkopers van huise en kopers van huise nog nie eens op die mark skoonmaak prys (net 'n kyk na Real Estate in die Hamptons om dit te sien). Lloyd. Risiko is 'n baie relatiewe term en daarin om sulke, mandate byna beleggers gebruik 'n adviseur om te help met die defragmenteren van die oorvloed van inligting en beleggings mark. Ek stem saam met Carol in daardie een komponent van risiko wat dikwels nie aangespreek is likiditeit. Dit was veral die geval vir die beleggers in die veiling koers verkies sekuriteite. Vir 'n konserwatiewe belegger, net die aankoop van 'n nie-FDIC verseker instrument kan slapeloosheid veroorsaak. Die punt van die onlangse aktiwiteite mark en die soortgelyke reaksies in die toekoms is dat 'n gesoute professionele kan help met die ontwikkeling van 'n gesonde beleggingstrategieë waar risiko word gebalanseer met potensiële beloning sal wees. Ons is ferm gelowiges wat dikwels tye wanneer markte minagting risiko of glo 'n nuwe paradigma is in plek, risiko op sy grootste. Aan die ander kant, wanneer risiko oorheers die nuus en die voortou stories lei met Armageddon scenario, kan risiko wees oor gesê. Om 'n Contra behels nogal 'n bietjie van die derm moed egter tradisioneel jou geduld is beloon. Belegging in 'n laer-gekorreleer bates kan 'n manier om potensieel versagtende risiko so lank as wat die behoorlike meting van tyd in plek te bied. Een sal vind 'n korrelasie melding in sekere breë gebaseer bulmarkte en ewe so in die af markte. Een van die vele lesse geleer (met tyd en tyd te relearned weer deur die geskiedenis) is dat aktiewe besprekings ten opsigte van risiko, beloning en toewysing van beleggings is noodsaaklik. Dit kan nie een van die algehele mark te isoleer nie, maar dit bied 'n kans nie om emosionele besluite wat gebaseer is af om alleen op 'n eiland. Skoolhoof beskerming gestruktureerde produkte in 'n paar van die meer tradisionele riskante bates het 'n plek vir beleggers om toegang te verkry tot die kommoditeit, geldeenheid en internasionale markte aangebied word. Die FDIC-verseker strukture tans oorbrugging van die gaping van die beleggers wat potensiële risiko opbrengs op hul belegging te neem, maar nie terug van hul belegging. Met die grootste hoeveelheid van netto waarde imploding oor die afgelope twee jaar, het baie huidige en potensiële afgetredenes moet weer aan die werk te gaan en kyk na maniere om hul portefeuljes weer toe. Die risiko in die mark wat heeltemal verontagsaam deur belegging deelnemers en reguleerders het gelei tot 'n aanpassing van die huidige ekonomie na 'n meer pragmatiese verbruik en risiko verdraagsaam ekonomiese model. Sedert risikotoleransie word bepaal deur onlangse ervarings, kan hierdie pragmatiese model bly in plek vir 'n geruime tyd. Snyder. Ons glo dat die standaard 60/40 beleid van aandele teen vaste inkomste is 'n plek om te begin, maar is te beperkend in vandag se omgewing, veral. Ons voel soos Matthew, dat daar 'n plek vir die klem op alternatiewe bateklasse soos kommoditeite en Real Estate te help met opbrengste en risikobestuur. Soos vir die korrelasie van bates, is ons ook sien dat die lyn vervaag en 'n paar bateklasse wat hoogs gekorreleer is nie meer en hulle is nie konstant nie. Hulle kan beslis dramaties verander met verloop van tyd, veral wanneer die markte kop suid. Ons kyk na diversifikasie onder bateklasse gebaseer op relatiewe sterkte en eerder as om te raai wat goed kan doen in die toekoms, ons laat die mark besluit. As sekuriteite goed presteer, sal ons oorgewig mense in die portefeulje en bly met die wat sterk is en kom uit dié wat swak is. Sien meer intelligent Belegging Kenmerke. Strategieë spaar vir mense tussen die ouderdom van 55 en Aftrede Don t wag totdat al die sand loop uit voordat jy begin dink oor jou aftrede finansies. (Getty Images) Aftrede kan ver sien, maar diegene wat besig om op dit kan jou vertel dat dit vinniger as wat jy dink kom. Wat jy doen in die laaste 10 jaar voor jy aftree kan 'n enorme verskil in hoe gemaklik jou aftreejare sal maak. Van 55-65, vyf jy tyd om werklik 'n verskil te maak, sal ek sê Mari Adam, 'n finansiële beplanner in Boca Raton, Florida. As jy nie t doen wat denke totdat jy weer 65, dit is soort van te laat. Dit maak sin om te begin met 'n aanslag van waar jy is. As jy hawe t in aftrede 'n bedrag gelyk aan ses tot agt keer die gewenste jaarlikse inkomste gered, Adam sê, dit is tyd om jou spaargeld te verhoog. Om dit te doen, moet jy dalk oorweeg nou afskaling. Dit kan beteken skuif na 'n kleiner huis, neem minder vakansies of gaan uit vir ete minder dikwels. Dit gaan oor keuses, sê Linda Lubitz Boone, president van die Lubitz Financial Group in Miami. Mense wat verkies om nou goed te lewe kan nie in staat wees om op dieselfde manier te leef wanneer hulle aftree. Niemand wil terug op die lewenstyl uitgawes sny. Maar dit is die ding wat hulle die meeste beheer oor. Die laaste jaar voor aftrede is ook 'n geleentheid om besparings te maksimeer. As jy die maksimum nie reeds weer by te dra tot jou 401 (k) of alternatiewe plan, wat is die plek om te begin. Ander maniere om belasting uitgestelde spaargeld te maksimeer is deur 'n tradisionele individuele aftree-rekening, Roth IRA of gesondheid spaarrekening. Watter kombinasie is die beste hang af van jou situasie. Baie mense dink hulle moet die oorgang na meer konserwatiewe beleggings soos hulle aftrede nader. Maar omdat hy te konserwatief kan beteken hardloop uit geld. Jy moet groei, sê Adam. Jy het te wees om 'n paar ernstige groei en inkomste nou. Versuim om genoeg groei kan Majorly ontspoor jou aftreeplanne genereer. Jy weer 55. Jy het 'n baie meer as 10 jaar. Jy het die res van jou lewe, sê Boone. Jy gaan om te misluk en hardloop uit geld waarskynlik as ons jou geld konserwatief te belê. Hier is 'n nege finansiële stappe te neem as jy afkom die laaste stuk voor aftrede. Verhoog jou spaargeld. Jy wil die meeste van die afgelope jaar se voltydse inkomste te maak. Begin deur die verhoging van die bedrag wat jy sit in belasting-bevoordeelde beleggings, insluitende jou 401 (k), IRA, September-IRA, Keogh, 403 (b) of ander planne. Jy kan groter bydraes tot baie van hierdie planne te maak wanneer jy 'n sekere ouderdom bereik, en as jy kan, moet jy. Jy moet jouself eerste te betaal, sê Adelina Kieffer, senior vise-president van die Bryn Mawr Trust Co in Pennsylvania, wat dui dat die fondse van jou salaris onttrek. Dit is nooit te laat om te begin om dit te doen. Wees slim oor Social Security. Terwyl jy weer in aanmerking kom om te begin teken Social Security op die ouderdom van 62, is dit nie die beste opsie vir die meeste mense. Elke jaar wat jy wag totdat die ouderdom van 70 voeg 7-8 persent tot jou maandelikse voordeel. Paartjies kan veral wil 'n finansiële adviseur te raadpleeg, want daar is talle maniere vir getroude mense (of enige iemand wat getroud was vir 10 jaar) om sosiale sekerheid te neem, en die keuse van die verkeerde opsie kan 'n verlies van 100,000 tot 250,000 in leeftyd voordele beteken. Dit is 'n baie ingewikkelde besluit en een wat 'n beduidende impak op lewens mense se het, sê Boone. Jy kan registreer op die webwerf Social Security en uit te vind wat jou voordele sal wees as jy trek by 62, jou volle aftree-ouderdom (66 of 67) of wag totdat jy is 70. Kry 'n geld ondersoeke. As jy nie seker of jy weer op pad in die regte rigting, besoek 'n fooi-net finansiële adviseur vir raad. Jy kan 'n beplanner deur die Financial Planning Association vind. Stel die doelwitte, en neem 'n realistiese blik op wat jy het, sê Kieffer. Verwag om langer as jy hawe t gered genoeg werk. As jy t kan leef op jou Social Security en ander inkomste, jy waarskynlik sal moet aanhou werk. Daar is nie 'n baie opsies vir mense wat bereik 65 en Don t het 'n baie spaar, sê Boone. Social Security was nooit bedoel om 'n enigste bron van inkomste vir mense wees. Mense gaan hê om te hou langer en langer werk. Vir sommige mense is, kan dit beteken die begin van 'n besigheid of tweede loopbaan, en vir ander is dit kan beteken om 'n deeltydse werk of langer verblyf in 'n huidige werk. Uit te vind hoeveel jy regtig sal nodig hê wanneer jy aftree. Dit is onwaarskynlik dat jy gaan aansienlik minder te spandeer in die aftree as wat jy nou doen, tensy jy 'n goedkoper gebied beweeg en slash jou behuising uitgawes. En as jy van plan is om te reis, kan jy selfs meer spandeer. Die meeste adviseurs sê dat, as 'n algemene reël, moet jy nie meer as 4 persent van jou belegging skoolhoof jaarliks spandeer. Neem dat plus jou geprojekteerde Social Security betalings en enige pensioene in ag, skep 'n aftree-begroting en kyk of dit is realisties. Get out van die skuld. Jy don t wil gaan om te onttrek weens geld. Plus, rente jy weer betaal op lenings is geld wat jy kan belê vir die toekoms. Of jy nodig het om af te betaal jou verband voor jy aftree is afhanklik van 'n aantal faktore, insluitend die betaling bedrag en jou verwag aftree-inkomste. Hou die grootste deel van jou beleggings iewers hulle kan groei. Omskakeling al jou bates in depositosertifikate of ander bates wat t gewen in waarde toeneem is 'n resep vir 'n ramp, adviseurs sê. Is van mening dat die meeste resessies selde langer as 18 maande, so moet jy 18 maande uitgawes die bedrag wat vloeistof hou maak, Boone sê, met 40 tot 60 persent van jou beleggings in voorraad indeks fondse. Jy don t het 'n verlies totdat jy verkoop, sê Boone. As die mark val, al wat jy weer sien, is dinge gaan af op papier. Wees gereed om te gaan met lewe verander. Die beste planne kan tersyde gevee as een gade sterf of as jy die hoë-betalende korporatiewe werk verloor van jou verwag om onbepaald te hou. Egskeiding kan ook planne bemoeilik. Verwag om 'n Plan B of C of selfs D. Dit is 'n voortdurende proses nodig het, sê Kieffer van aftreebeplanning. Jy moet weer in orde bring en herbeplan. Werk jou testamente, trusts en begunstigdes. Aftrede rekeninge word versprei na die begunstigdes jy noem op daardie rekeninge. Maak seker dat jy die inligting op datum te hou. Dit is ook wys om seker jy het 'n updated wil, 'n trust, indien nodig, en gesondheidsorg surrogaat dokumente maak. Hierdie kwessies is veral belangrik vir ongetroude paartjies of paartjies in tweede huwelike. Belangrike legal inligting oor die e-pos wat jy sal stuur. Deur die gebruik van hierdie diens, stem jy in om insette jou regte e-pos adres en stuur dit net om mense wat jy ken. Dit is 'n skending van die reg op 'n jurisdiksies om valslik te identifiseer jouself in 'n e-pos. Alle inligting wat u verskaf sal word deur Fidelity uitsluitlik vir die doel van die stuur van die e-pos namens jou. Die onderwerp van die e-pos wat jy stuur sal wees Fidelity: Jou e-pos is gestuur. Mutual Fondse en Mutual Fonds Belegging - Fidelity Investments Gebruik 'n skakel sal 'n nuwe venster oop te maak. Smart strategieë vir vereis uitkerings Vier vrae om jou te help doeltreffend te gebruik vereiste verspreiding van aftree-rekeninge. Liefdadigheid te gee Rekening Jy gered slim vir aftrede bydra tot 'n tradisionele 401 (k) of IRA om jou spaargeld die kans om belasting uitgestel word totdat jy afgetree groei gee. Nou is die tyd om uit te neem dat die geld is hier. Elke jaar, wanneer jy weer die ouderdom van 70 jaar of ouer is, oor die algemeen moet jy 'n sekere bedrag geld te onttrek van jou tradisionele IRA, 401 (k), of ander werkplek spaarrekening. Dit is belangrik om vas te stel hoe hierdie minimum vereiste verspreiding bekend as MRDs of RMDs pas in jou aftree-inkomste plan. Maak die beste gebruik van jou MRDs kan help verhoed duur foute. As jy nie t absoluut dat geld nodig vir lewenskoste, kan jy 'n paar besluite te neem oor die beste manier om dit te gebruik te maak, sê Ken Hevert, Fidelity senior vise-president van aftrede produkte. Terwyl die IRS vereis dat jy MRDs neem, jy het 'n paar buigsaamheid op tydsberekening en wat om te doen met die geld. Byvoorbeeld, as jy nie t nodig het vir lewenskoste, wil jy dalk om dit te gee aan jou erfgename of 'n liefdadigheidsorganisasie, of herbelê dit. Dit is ook belangrik om in gedagte te hou dat MRDs gewoonlik belas as gewone inkomste. As jy egter bydraes nabelaste om hierdie rekeninge vyf gemaak, deel van die verspreiding mag Belasting Vrye wees. Ook, Roth IRAS nie MRDs het gedurende jou leeftyd. Hier is vier belangrike vrae wat kan help jy kom met 'n MRD strategie. Het jy die geld nodig het om lewenskoste te dek As jy beplan weer om jou MRDs spandeer, 'n groot oorweging is die bestuur van jou kontantvloei, verduidelik Hevert. Wil jy dalk oorweeg om die geld direk gestuur na 'n kontant bestuur of bankrekening wat maklike toegang tot die geld verskaf. Met die geld outomaties versprei om 'n kontant bestuur of belasbare makelaars rekening help ook om te verseker dat jou MRD vereiste voldoen sal word teen die sperdatum van 31 Desember van elke jaar, vermy 'n IRS straf op gemis of onderbefonds verdelings. Wanneer die beplanning van jou begroting in gedagte dat jy oor die algemeen inkomstebelasting sal skuld op enige MRDs en ander uitkerings van tradisionele aftree-rekeninge. Jy kan belasting outomaties weerhou jou MRDs het. As jy nie kies om dit te doen, maak seker dat jy eenkant geld vir belasting tyd, en wees versigtig soms underwithholding kan lei tot 'n belasting straf. Daar is 'n paar verskillende onttrekking metodes wat jy dalk oorweeg om jou te help voldoen aan jou MRD vereiste: Jaarlikse herberekening: Hierdie benadering vereis dat die algemeen jaarlikse verspreiding van jou rekening op grond van jou lewensverwagting. Dit is elke jaar bereken. Die aankoop van 'n inkomste-annuïteit: Die aankoop van 'n annuïteit kan help draai jou IRA bates in 'n stroom van inkomste betalings wat s gewaarborg 1 for life hierdie sorg MRDs terselfdertyd. 2 (Daar is 'n aantal beperkings op die tipes annuïteite wat gebruik kan word om MRDs voldoen, so seker wees om seker te maak met 'n belasting professioneel.) Verder, net die gebruik van die annuïteit kan jou MRD vereiste te voldoen aan te koop bedrag. As jy ander IRA rekeninge, sal jy nog steeds nodig om vereiste verspreiding ter wille van hulle. Annuïteite het voordele mees skakel die behoefte om te bekommer oor outliving jou geld, vir een, maar ook nadele, soos die verlies van toegang tot jou hoof. Weeg die aankoop van 'n annuïteit versigtig en doen so in die konteks van 'n breër aftreeplan. Daar is twee betaalopsies: Vaste betaling opsie: Leeftyd betalings vlak alhoewel jy kan kies om ekstra te betaal vir 'n koste-van lewende aanpassing (COLA) om betalings jaarliks verhoog en om heining help teen inflasie. Maar toegang tot bykomende skoolhoof onttrekkings is beperk. Jy kan 'n Gekwalifiseerde Longevity annuTteitooreenkoms (QLAC) ook gebruik om betalings op 'n gedeelte van jou voorbelaste bates uit te stel tot die ouderdom van 85 tot dekking uitgawes te help later in die lewe. Veranderlike betaling opsie: Leeftyd betalings wissel met verloop van tyd, gebaseer op die prestasie van die onderliggende beleggings wat jy kies. In sommige gevalle kan addisionele onttrekkings na die aankoop toegelaat word nie. 3 Het jy van plan is om die geld te herbelê Indien wel, wil jy dalk oorweeg om enige MRDs aangestuur na een van jou nonretirement rekeninge, waar jy die geld kan belê volgens jou doelwitte, tydhorison, risikotoleransie en finansiële omstandighede. As jy jou MRD belê in 'n belasbare rekening, wil jy dalk oorweeg om die besit van belasting-doeltreffende sekuriteite potensieel help om jou belastingaanspreeklikheid. Dit kan insluit: Munisipale effekte en munisipale effektefondse. Hierdie salaris inkomste wat vry is van federale inkomste belasting en, in sommige gevalle, uit die staats-en plaaslike belastings. Let wel: Inkomste uit 'n munisipale effekte en onderlinge fondse is onderhewig aan die federale alternatiewe minimum belasting. Voorrade jy van plan is om langer as 'n jaar dat gekwalifiseerde dividende kan betaal hou. Verkope van waardeer aandele gehou meer as 'n jaar word belas teen 'n laer langtermyn kapitaalwinsbelasting tariewe. Net seker wees dat enige dividende die voorraad betaal is gekwalifiseer. Gekwalifiseerde dividende belas word op dieselfde lae tariewe soos langtermynkapitaalgroei winste, maar nonqualified gewone dividende, soos dié deur baie Real Estate Investment Trusts (REITs) betaal, word belas teen gewone inkomste belasting. Beursverhandelde fondse (ETF's) en belasting bestuur onderlinge fondse. Die unieke struktuur van baie ETF kan beleggers help deur sodat hulle vertraag besef belasbare kapitaalwinste. - Belasting bestuur en ander belasting-doeltreffende voorraad onderlinge fondse, soos indeksfondse, handel selde en kan ander tegnieke wat poog om 'n aandeelhouer se belastingaanspreeklikheid te verminder gebruik. Wil jy dalk oorweeg om die besit van minder belasting doeltreffende beleggings soos belasbare effektefondse, REITs, of dividend betaal voorrade in belasting-bevoordeelde rekeninge soos IRAS of belasting uitgestelde werkplek spaarrekening. Onthou om 'n batesamestelling wat jou finansiële situasie, tyd horison, en risiko toleransie weerspieël kies. Weet wat die doel van die geld is, hoe lank totdat jy sal dit nodig het, en hoeveel risiko jy bereid is om te neem en daarvolgens te belê weer, beveel Hevert. Het jy van plan is om bates te gee aan jou erfgename Indien wel, wil jy dalk oorweeg om die omskakeling van tradisionele IRA bates na 'n Roth IRA. As jy dit doen, sal jy nie meer hoef te bekommer oor MRDs, en uitkerings is nie belasbaar nie. 4 Voordat jy besluit, vergelyk die belastingkoers op bekeerde IRA bates (jou huidige koers) met die belastingkoers jou erfgename sal betaal op geërf bates. As jou erfgename sal wees in 'n veel laer belastingkategorie as jou eie, dan is dit dalk nie sin maak om te sit. Natuurlik, dit is 'n belangrike besluit, so gaan met jou finansiële, boedel, of belasting adviseur. Omdat 'n Roth IRA het geen MRDs gedurende die leeftyd van die oorspronklike eienaar, kan jy die bates laat in plek vir so lank as wat jy lewe, met die potensiaal om belastingvrye groei te genereer. Jou erfgename sal moet 'n MRD onttrek elke jaar nadat hulle die rekening in besit neem, maar hulle gewoonlik gewen t belas word op die verspreiding, wat potensieel die waarde van jou erflating verhoog. As jy die ouderdom van 70 jaar of ouer is, sal jy 'n MRD neem voordat jy die res van die bates in jou tradisionele IRA skakel na 'n Roth IRA (hoewel jy die MRD kan gebruik om te help betaal die belasting koste van die omskakeling van die oorblywende bates). Nota: Terwyl Roth IRAS is oor die algemeen nie onderhewig aan inkomstebelasting, hulle is nog onderhewig aan boedelbelasting, daarom is dit belangrik om te beplan. As jy dit doen sit 'n IRA, sal jy moet die inkomste belasting op die gedeelte van die rekening bates omskep bereken. Dit mag egter belasting koste verminder word in verhouding tot die omvang jy enige nondeductible bydraes tot enige IRA het, selfs al is dit is nie die een wat tot bekering gekom. Natuurlik, daar is ander maniere om geld oor te dra aan erfgename, soos trusts en gawes, sodat raadpleeg 'n belasting adviseur voordat jy enige besluite. Wil jy nou Indien wel liefdadigheid skenkings te maak, 'n strategie met betrekking tot 'n Roth IRA omskakeling en gelyktydige liefdadigheid bydraes kan jou filantropiese doelwitte te bevorder, terwyl die uitskakeling van die behoefte aan MRDs gedurende jou leeftyd, en die bestuur van die belastinggevolge van 'n doelskop. Die strategie behels die uitvoer van 'n Roth IRA bekering, dan maak 'n liefdadigheid bydrae in dieselfde bedrag as die omskakeling. In die algemeen, die doel is om jou donasie te help verminder jou belasbare inkomste deur dieselfde bedrag wat die omskakeling verhoog nie, sodat jy met min of geen belasting impak. Kontak Fidelity vir 'n prospektus of, indien beskikbaar, 'n opsomming prospektus met hierdie inligting. Lees dit noukeurig. Fidelity verskaf nie reg of belasting advies. Die inligting wat hierin is algemeen en opvoedkundige aard en moet nie beskou word as regs - of belastingadvies. Belasting wette en regulasies is ingewikkeld en onderhewig aan verandering, wat 'n impak belegging resultate kan wesenlik. Fidelity kan nie waarborg dat die inligting hierin is akkuraat, volledig, of tydige. Fidelity maak geen waarborge ten opsigte van sodanige inligting of resultate verkry deur die gebruik daarvan, en ontken enige aanspreeklikheid wat voortspruit uit die gebruik van, of enige belasting standpunt in afhanklikheid van, sodanige inligting. Raadpleeg 'n prokureur of belasting professionele met betrekking tot jou spesifieke situasie.
No comments:
Post a Comment